Что выгоднее для казанца — ипотека или аренда жилья?

Для большинства молодых людей встает вопрос: ипотека или аренда жилья? Мы посчитали, что выгоднее для казанской семьи при некоторых предпосылках.
Спрогнозировать изменение ставок по банковским вкладам, стоимость покупки и аренды квартиры на 15 лет достаточно непросто. Поэтому предположим, что в течение всего времени эти параметры остаются неизменными. При расчете также не учитывались индивидуальные особенности: различные комиссии, страховые платежи, налоговый вычет и прочее.

Предположим, что у семьи есть накопления в 1 миллион рублей, и встает выбор:
— взять кредит на жилье и потратить этот миллион на первоначальный взнос;
— снимать жилье, открыть вклад (с капитализацией) на этот миллион и пополнять его на разницу между ежемесячным ипотечным платежом и месячной стоимостью аренды.

Ипотека:
• средняя стоимость двухкомнатной квартиры в Казани в феврале 2018 года составила около 3 800 000 руб. (данные www.domofond.ru).
• средняя ставка по ипотеке около 10,6% (данные ЦБ РФ). Срок ипотеки – 15 лет.

Аренда:
• средняя стоимость аренды двухкомнатной квартиры в Казани в феврале 2018 года составила около 21 000 руб. (по данным domofond.ru).
• средняя ставка по вкладам в феврале 6,9% (данные ЦБ РФ).

Если предположить, что стоимость квартиры будет расти на 4% (прогнозное значение инфляции на ближайшие годы от Минэкономразвития РФ), а банковский депозит в 1 миллион рублей ежемесячно пополняться на разницу между ежемесячным ипотечным платежом и месячной арендой (10 125 руб.), то ипотека выглядит более выгодным решением, чем аренда жилья на срок 15 лет. При покупке жилья в ипотеку прогнозное значение стоимости квартиры составит 6 843 585 руб., в то время как при аренде – 6 005 881 руб. То есть при указанных «усредненных» условиях за 15 лет ипотека окажется выгоднее аренды каартиры более чем на 800.000 руб.

Обе альтернативы подразумевают определенные риски, главным образом связанные со снижением доходов семьи, неопределенностью на рынке недвижимости и изменением ставок по депозитам. Несмотря на то, что выбор каждой семьи зависит от множества факторов, все из которых учесть невозможно, некоторое упрощение модели не исказит результатов. Расчеты показали, что при существующих рыночных условиях приобретение собственного жилья в ипотеку не только более привычно для казанцев, но и более выгодно экономически. Примечательно, что такая ситуация сложилась недавно и объясняется она снижением ставок по ипотечным кредитам и доходности депозитов. Однако уже при ставке по ипотеке выше 12,2% годовых аренда жилья становится экономически более целесообразна. Картина таким же образом меняется при ставке по депозитам выше 8,1%. То есть, лишь несколько лет назад снимать жилье было выгоднее, чем покупать в ипотеку.